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  原标题:差降至1.53%!商业银行净息差收窄压力仍然较大

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    国有大行、城商行、民营银行、外资银行净息差较二季度进一步下降。

    11月22日,国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业主要监管指标数据情况,银行净息差收窄压力进一步显现。

    总体看,2024年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元,同比增长7.3%。其中,大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元,同比增长9.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元,同比增长4.5%,占比16.6%。

    值得注意的是,从环比变化看,今年三季度,商业银行净息差为1.53%,较二季度下降1个基点,较2023年四季度下降16个基点。国有大行、城商行、民营银行、外资银行净息差较二季度进一步下降。

    招联首席研究员董希淼对第一财经表示,从近期公布的2024年三季度主要监管指标看,前三季度我国银行业发展总体平稳,资产、负债稳步增长,营业收入、净利润增速边际改善,对实体经济支持服务稳固,在经济下行周期后期表现出较强的韧性。但银行业净息差收窄压力仍然较大,应采取措施延缓息差下滑趋势,努力将息差保持在合理水平。特别是降息应把握好时机、力度、节奏,在稳增长、防风险、调结构中寻求更有效的平衡。

    从具体机构类型来看,大型商业银行三季度净息差较二季度下降0.01个百分点,为1.45%;城市商业银行三季度净息差较二季度下降0.02个百分点,为1.43%;民营银行三季度净息差较二季度下降0.08个百分点,为4.13%;股份制商业银行和农村商业银行三季度净息差与二季度保持一致,分别为1.63%、1.72%。

    随着今年以来贷款市场报价利率(LPR)三次下降以及存量房贷利率批量下调,叠加债券市场调整、投资收益下滑,商业银行盈利增长和息差收窄压力仍然较大。

    当前贷款加权平均利率持续处于历史低位。2024年三季度货币政策执行报告显示,贷款加权平均利率持续处于历史低位。9月,新发放贷款加权平均利率为3.67%,同比下降0.47个百分点。其中,一般贷款加权平均利率为4.15%,同比下降0.36个百分点;企业贷款加权平均利率为3.51%,同比下降0.31个百分点。

    “净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标,备受各方关注。”董希淼称,2022年来,商业银行净息差逐年下降,目前已经处于历史低位。必须充分认识到,净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入,应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。这并不是为了维护银行业自身利益,而是具有多方面的必要性。

    2024年前三季度,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%,较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%,较上季末下降0.01个百分点。

    从不同类型银行看,农村商业银行、民营银行净利润增速有所下降,其余类型商业银行净利润增速均环比上升。

    从资产质量来看,银行关注类贷款占比继续上升。数据显示,三季度末银行关注类贷款占比为2.28%,前两个季度末分别为2.20%、2.18%。

    从不良率来看,三季度末与二季度末持平,均为1.56%。分银行类型看,大型商业银行、城商行、民营银行、外资银行的不良率分别为1.25%、1.82%、1.79%、1.10%,较二季度分别上升1BP、5BP、2BP、6BP,股份行与二季度持平为1.25%,农村商业银行不良率从二季度的3.14%降为3.04%。

    董希淼建议,面对息差和利润下滑压力,商业银行应立足自身禀赋和优势,努力挖掘新的增长点,保持“量价平衡”,稳定净利息收入;另一方面,要致力于提升核心存款的吸收能力,通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度,持续降低负债成本。除利息收入外,还应积极拓展中间业务,例如发展财富管理业务等高附加值中间业务,提升中间业务收入占比,形成对营业收入的有效支撑,全力减轻净息差下滑压力。

  责任编辑:张文

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  (来源:(百度贴吧))

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